老後を豊かにする「リバースモーゲージ」、上手なお金の借り方は?! 思わぬ落とし穴には要注意！〈第52話〉

自宅を担保にして老後の資金が借りられる

「リバースモーゲージ」とは、自宅を担保にして老後の資金が借りられる融資制度です。借りたお金は原則として、本人の死後に自宅を売却して返済します。

本人は担保にした自宅にも住めるため、老後の生活の安定や資産を維持できることなどがメリットです。

しかし、一定のデメリットがあることも理解しておく必要があります。上手な活用の方法と合わせて、なかなか気づきにくい落とし穴も見ていきましょう。

リバースモーゲージの利用方法は、取り扱う各々の金融機関によって異なるものの、一般的に以下のような手順で行われます。

リバースモーゲージの利用方法

リバースモーゲージの活用方法は、借りたお金の使いみちによってさまざまですが、以下に代表的な例を挙げます。

リバースモーゲージの活用方法

リバースモーゲージのメリットは下記の通りです。

リバースモーゲージのメリット

続いて、リバースモーゲージのデメリットは以下の通りです。不動産価値や金利の変動リスクに注意が必要です。

リバースモーゲージのデメリット

では、リバースモーゲージの利用でマンションの場合は、どういうメリットとデメリットがあるのでしょうか。

マンションの場合、住宅ローンを一気に完済できることが大きなメリットです。

住宅ローンが残っていても利用できることも

リバースモーゲージで借りたお金で住宅ローンを完済すれば、毎月の支払いが利息分だけになります。

高齢者が利用できる

一般的な住宅ローンでは、高齢になると利用が難しいのが実情ですが、リバースモーゲージでは、80代でも利用できることがあります。

支払いが利息のみで済む

リバースモーゲージでは、生前は利息のみを支払えば良いので、生活費の負担が軽減できます。

マンションの場合に注意したいのが、金利が上がると返済額が増えてしまう恐れがあります。

団体信用生命保険が使えない

団体信用生命保険とは、住宅ローンを契約した方が亡くなったり、高度障害状態に陥ったりした場合、それ以降の住宅ローンの返済が免除される保険ですが、リバースモーゲージでは利用できません。

金利が上昇すれば、返済額が増えてしまう

リバースモーゲージは変動金利の商品が多いので、金利が上昇すれば返済額も増えてしまいます。

担保価値が下がると、新規の借り入れができない

リバースモーゲージでは、担保価値が融資額を下回ると、新規の借り入れができなくなる場合があります。

長生きすると、利息の負担が重くなる

リバースモーゲージは借り入れ期間が長くなるほど、利息の支払いが増えてしまいます。

私たちはゆとりのある心豊かな老後を過ごすために、「リバースモーゲージ」を堅実にかつ賢く、しっかりと活用したいものです。

さらに詳しい内容は、下記の【イチイの高齢者向け住宅事業の道しるべ／入居促進リポート】「リバースモーゲージの活用で“サ高住”が満室になる」をご一読ください。

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